اهداف واقعی ابطال پول نقد

2024 نویسنده: Seth Attwood | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-16 16:03

در 23 ژانویه 2017، کمیسیون اتحادیه اروپا طرحی را ارائه کرد که بر اساس آن قصد دارد به تدریج محدودیت هایی را برای پرداخت های نقدی اعمال کند. این طرح با مبارزه با جنایت و تروریسم در سراسر اتحادیه اروپا اثبات شده است.

پول نقد برای همیشه

چرا پرداخت های بدون نقد هرگز نمی توانند به طور کامل پول نقد را شکست دهند

ماشین های چاپ تقریباً در تمام کشورهای جهان هر ساله تعداد بیشتری اسکناس و سکه تولید می کنند. انگار نه Apple Pay وجود دارد، نه کارت های بدون تماس، و نه ترفندهای تکنولوژیکی دیگر. تنها چند کشور در جهان هستند که برنده پول نقد شده اند. برای بقیه، به نظر می رسد پول نقد برای همیشه باشد. اما آیا بد است؟

برای دفن ما عجله نکن

حجم اسکناس های در گردش در بریتانیا در سال 2016 10 درصد رشد کرد که قوی ترین رشد در یک دهه اخیر بود و برای اولین بار به 70 میلیارد پوند رسید. ویکتوریا کلیلند، مسئول پول نقد در بانک انگلستان، با بیان این اعداد افزود که رشد نقدینگی تقریباً برای همه کشورهای جهان معمول است - علیرغم همه پیشرفت‌های فناوری در سال‌های اخیر، توانایی پرداخت با تلفن همراه و حتی ارز دیجیتال سهم پرداخت های غیرنقدی رو به رشد است، اما در عین حال میزان نقدینگی در اقتصاد نیز رو به افزایش است.

پول نقد گران و ناامن است، اما این تنها یک روی سکه است. پول نقد نیز مزایای خاص خود را دارد و برای همه افرادی که در این فرآیند دخیل هستند. از جمله برای خود ایالت.

بیایید نگاهی بیندازیم به دلایلی که کش نه تنها مضر، بلکه مفید است. و این دلیلی می‌دهد که سخنان کلیلند از بانک انگلستان را باور کنیم: "نقد آینده دارد و چشمگیر است."

دلیل اول: حمایت از اقتصاد

در آغاز قرن بیست و یکم، سهم پرداخت‌های نقدی در بریتانیا به زیر ۱۷ درصد از کل پرداخت‌های داخل کشور کاهش یافت. در سال 2011، مقامات کمپین بزرگی را راه اندازی کردند که پرداخت های کوچک را به صورت نقدی تشویق می کرد و بر ضرب سکه متمرکز بود. Evgenia Abramovich، رئیس بخش تجزیه و تحلیل ریسک ارز در Dukascopy Bank SA، می گوید: "این در درجه اول به دلیل کاهش قیمت مس بود که تأثیر بسیار منفی بر تعادل بازار داخلی و در نتیجه تورم داشت." واقعیت این است که بریتانیا، مانند ایالات متحده آمریکا، سوئیس، نروژ و کشورهای اتحادیه اروپا، سکه هایی را از آلیاژهایی با محتوای مس بالا چاپ می کند. اگر حجم سکه های در گردش را کاهش دهید، تولید آنها دیگر سودآور نخواهد بود. در نتیجه سال های 1390 تا 1392 به رکوردی در زمینه انتشار سکه در کشور تبدیل شد.

اول از همه، سکه ها برای پرداخت هزینه پارکینگ، جریمه های کوچک (تا 20 پوند) و خدمات حمل و نقل ضروری ساخته شدند. حتی مقدار مشخصی سکه به پلیس داده شد تا شهروندان بتوانند اسکناس خود را تغییر دهند. به طور کلی، درصد پول نقد به 25-30٪ از کل گردش مالی خرده فروشی بازگردانده شد، اگرچه اطلاعات دقیقی در مورد پویایی وجود ندارد، بانک انگلستان چنین ارقامی را ارائه نمی دهد، این یک ارزیابی تلفیقی از بانک های تجاری مختلف است. آبراموویچ خاطرنشان می کند.

به نظر می رسد که سکه های مسی یک مشکل ساختگی هستند. شما می توانید از آلیاژهای ارزان قیمت خرد کنید، به عنوان مثال، روسیه. اما نه بریتانیای کبیر، نه سوئیس و نه ایالات متحده نمی‌خواهند از مس دور شوند، زیرا در این میان اعتبار کشور کاهش یافته است. آبراموویچ می گوید: «البته، هیچ رابطه مستقیمی بین فلزی که سکه ها در آن ساخته می شوند، وجود ندارد. با این حال، همانطور که تاریخ نشان داده است، ارزهایی که سکه‌های آن از فولاد، آهن یا فلز ارزان‌قیمت دیگر ساخته شده بودند، به سرعت کاهش یافتند.»

البته هیچ رابطه مستقیمی بین فلزی که سکه ها در آن ساخته می شوند وجود ندارد. با این حال، همانطور که تاریخ نشان داده است، ارزهایی که سکه‌های آن از فولاد، آهن یا فلز ارزان‌قیمت دیگر ساخته شده بودند، به سرعت کاهش یافتند.

اما این فقط در مورد سکه نیست.یگور کریوشیا، متخصص تحقیقات در بخش مالی، پرداخت ها و تجارت الکترونیک در دانشکده مدیریت اسکولکوف مسکو توضیح می دهد: «افزایش مقدار پول نقد در گردش می تواند برای افزایش عرضه پول اتفاق بیفتد. -این به چند دلیل اتفاق می افتد: به دلیل کنترل نرخ ارز، به دلیل تحریک اقتصاد یا به دلیل تامین سطح نقدینگی لازم در اقتصاد.

دلیل دوم: حمایت از سیاست

کمپین هایی برای حمایت از پوند استرلینگ به عنوان یک گنج ملی به طور دوره ای در بریتانیا انجام می شود. در دهه 1990، کمپین Save the Pound راه اندازی شد که تا حد زیادی نتایج همه پرسی پیوستن به منطقه یورو را تعیین کرد. یوگنیا آبراموویچ می گوید: بریتانیا از پول ملی خود "دفاع" کرد.

دومین بار با ورود نخست وزیر گوردون براون، یک کمپین نسبتاً بزرگ برای حمایت از پول نقد در سال 2007 راه اندازی شد. این دومین بار در تاریخ بود که کارگرها توانستند اکثریت پارلمان را برای دو دوره متوالی حفظ کنند و برای قدردانی از رای دهندگان (عمدتا نمایندگان طبقه کارگر که پول نقد برای آنها آشناتر، راحت تر و در دسترس تر از بانک است. کارت یا چک)، دولت محدودیت‌های برداشت وجه نقد از دستگاه‌های خودپرداز را لغو کرد. و برخی از شرکت های دولتی و شهرداری شروع به ارائه تخفیف برای پرداخت نقدی کردند. اقدامات قابل توجه، اما موقت و دارای مفهوم سیاسی روشن بود.

دلیل سوم: حمایت از فقرا و مهاجران

اما در عین حال، حمایت از لایه‌های بی‌حفاظ جمعیت بیشتر یک اقدام واقعی است و نه یک روابط عمومی سیاسی. امروزه در اروپا و ایالات متحده، رشد گردش پول نقد بیشتر به دلیل هجوم مهاجران است. اکثر آنها حساب بانکی ندارند - آنها به سادگی نمی توانند حساب بانکی باز کنند. و اگر در مورد اروپای مدرن صحبت کنیم، بخش قابل توجهی از مهاجران پناهنده هستند.

طبق مقررات مربوط به پناهندگان، که توسط اتحادیه اروپا در سال 2010 تصویب شد، پناهندگان اجازه ندارند به عنوان شهروندان اتحادیه اروپا - فقط به عنوان شهروندان کشورهای خود - در بانک ها خدمات ارائه دهند. یوگنیا آبراموویچ می گوید: شما نمی توانید در اروپا بانکی پیدا کنید که برای یک شهروند سوریه حساب باز کند. مهاجران یا شهروندان دارای تابعیت اتحادیه اروپا عمدتاً طبقه کارگر و به علاوه یکی از پایین ترین اقشار آن هستند، بنابراین استفاده فعال از پرداخت های بانکی برای آنها چندان قابل قبول نیست.

دلیل چهارم: راهی برای کسب درآمد

پول نقد یک صنعت کامل است، از جمله صنعت جمع آوری. هر کشور در منطقه یورو حق دارد دو نوع سکه یادبود یا یادبود با ارزش اسمی 2 یورو منتشر کند. به‌علاوه مجموعه‌های کلکسیونی وجود دارد: با وجود نسخه‌های محدود، آنها هنوز مقداری درآمد دارند. هر چند که البته این هم به موازات روابط عمومی پول ملی است.

یکی از بزرگترین مجموعه های یادبود توسط بریتانیا برای آماده سازی برای بازی های المپیک تابستانی 2012 در لندن راه اندازی شد. یوگنیا آبراموویچ معتقد است با وجود روابط عمومی آشکار پوند استرلینگ، انگیزه اصلی مقامات این بود که ضرابخانه بریتانیا را سودآور کنند.

دلیل پنجم: محافظت از پول خود

همه دلایل بالا نشان می دهد که چرا پول نقد برای دولت مفید است. اما، البته، آنها مزایای قابل توجهی برای تجارت و مردم دارند.

کنستانتین سولوویوف، معاون هیئت مدیره سیستم پرداخت لیدر معتقد است: «افزایش پول نقد همیشه نشانه ای از زمان بحران بوده است.» در مورد بریتانیای کبیر، این رشد با برگزیت مرتبط است. این کشور نه تنها با تغییرات سیاسی، بلکه اقتصادی نیز مواجه است. آنها بر بانک ها و سیستم های پرداخت تأثیر خواهند گذاشت. بازار مالی منزوی تر خواهد شد. مردم نمی توانند پیش بینی کنند که در شرایط جدید چگونه کار خواهد کرد. البته اعتماد به سیستم مالی در آنجا خدشه دار نشده است، اما ترس های خاصی وجود دارد، بنابراین مردم ترجیح می دهند پس انداز خود را بسته نگه دارند.

علاوه بر این، پول نقد می تواند به یک پیوند انتقالی به ارزهای رمزنگاری شده تبدیل شود، زیرا مفهوم "پول" در حال تجدید نظر است.«تنظیم‌کننده‌های مالی، همانطور که قبلاً بیش از یک بار در تاریخ اتفاق افتاده است، به طور فعال این پول را خراب می‌کنند - به عنوان مثال، با کمک نرخ‌های بهره منفی و همچنین با استفاده از رویه‌هایی که گردش پول را مختل می‌کند، فعالیت تجاری را با کمک کاهش می‌دهد. قوانین ضد پولشویی و سایر رویه ها، و همچنین فرصت هایی که بانک ها برای مسدود کردن پول در حساب خود دارند - همه اینها به طور خودکار مردم را از گردش پول سنتی خارج می کند "، - شریک شرکت سرمایه گذاری First Imagine می گوید! سرمایه گذاری الکساندر استارچنکو. در این شرایط، راه رهایی از پول «آلوده» استفاده از ارزهای دیجیتال است. استارچنکو خاطرنشان می‌کند: «می‌توانیم بگوییم که ارزهای دیجیتال هیچ وثیقه‌ای ندارند، اما معمولاً هیچ وثیقه واقعی زیر پول کاغذی وجود ندارد».

ارزهای دیجیتال هیچ وثیقه ای ندارند، اما معمولاً هیچ وثیقه واقعی زیر پول کاغذی نیز وجود ندارد.

قیمت نقدی

البته همه چیز به کمیت بستگی دارد. پول نقد بیشتر - دارو یا سم - به سهم آنها در اقتصاد بستگی دارد. بسیاری از کشورها واقعاً با چالش کاهش مقدار پول نقد مواجه هستند، زیرا نگهداری آن برای کشور بسیار گران است.

برای مثال ایتالیا را در نظر بگیرید. این کشور در حال تجربه رونق پرداخت های بدون تماس است: در سال گذشته، حجم پرداخت های غیرنقدی 16 درصد افزایش یافته و به 190 میلیارد یورو رسیده است. پرداخت های بدون تماس با کارت 700٪ به 7 میلیارد یورو افزایش یافت، پرداخت های کارت به طور کلی - 75٪، پرداخت های تلفن همراه - 63٪. چنین محاسباتی اخیراً توسط محققان دانشگاه پلی تکنیک میلان منتشر شده است.

علیرغم این ارقام چشمگیر، ایتالیا همچنان سرزمین پول نقد است. حجم نقدینگی در گردش 182.4 میلیارد یورو (در پایان سال 2015) است. علاوه بر این، حافظه پنهان سال به سال هم در اعداد مطلق و هم به صورت نسبی در حال رشد است. اگر در سال 2008 حجم نقدینگی در گردش معادل 8.1 درصد از تولید ناخالص داخلی بود، در سال 2015 این مقدار در حال حاضر 11.2 درصد از تولید ناخالص داخلی بود، با میانگین شاخص های منطقه یورو 9.7 درصد، شرکت ایتالیایی The European House به داده ها استناد می کند. -آمبروستی این کشور سالانه حدود 10 میلیارد یورو برای خدمات نقدی هزینه می کند. در حالی که کل هزینه های اتحادیه اروپا 60 میلیارد است.

اگر دولت بتواند سهم نقدینگی را به میانگین اروپا کاهش دهد، هر سال بودجه 1.5 میلیارد یورو صرفه جویی می کند.

وقتی هر کشوری که سهم زیادی از پول نقد دارد، با وظیفه کاهش حجم خود مواجه می شود، نگاه مقامات مالی بلافاصله به سمت آن حالت های نادر هجوم می آورد - استثناهایی که در آنها تولید نقدینگی رشد نمی کند، بلکه کاهش می یابد. همه می خواهند با آنها برابر باشند. بارزترین نمونه ها سوئد، نروژ و دانمارک هستند. حجم نقدینگی در گردش در این کشورها هر چند با نرخ های متفاوت در حال کاهش است و امروز حدود 85-90 درصد از تمام پرداخت ها در آنجا از طریق کانال های غیر نقدی انجام می شود.

وجه اشتراک این کشورها چیست و چه چیزی مانع از دستیابی بقیه به عنوان مثال ایتالیا می شود؟

ودکا + پیژامه

کنستانتین سولوویف، معاون هیئت مدیره سیستم پرداخت لیدر می گوید: «این کشورها نمونه بارز آرامش، هم سیاسی و هم اقتصادی هستند، که البته به هم مرتبط هستند. - اعتماد به دولت و موسسات مالی در بالاترین سطح وجود دارد. علاوه بر این، این کشورها یک شبکه بسیار توسعه یافته برای پذیرش پرداخت های غیر نقدی دارند - می توانید حتی در بازار با کارت پرداخت کنید.

نه ایتالیا و نه روسیه، البته، هیچ کدام را ندارند. اما کشورهای زیادی در نقشه جهان وجود دارند که به نظر می رسد همه چیز با این دو عامل درست است، اما در پرداخت های غیرنقدی رشد سریعی مشاهده نمی شود. شاید راز اسکاندیناوی وجود دارد؟ یوگنیا آبراموویچ معتقد است که البته وجود دارد و سه ویژگی مشخصه اقتصاد این کشورها و ذهنیت ساکنان آنها را مشخص می کند.

1) جمعیت کم و تراکم جمعیت تقریباً یکسان در سراسر کشور

در سال های 1970-1980، کشورهای اسکاندیناوی شروع به دنبال کردن سیاست اسکان مجدد مردم در سراسر کشور کردند که در نتیجه تراکم جمعیت در پایتخت ها کاهش یافت. اگر جمعیت در سراسر یک منطقه پراکنده شود، پول نقد راحت تر می شود.اگر سوپرمارکت با کارت بانکی 10 کیلومتر دورتر باشد، سفارش دادن مواد غذایی در خانه بسیار راحت تر از خرید نقدی است.

2) ذهنیت جمعیت

آبراموویچ می‌گوید: «حتی یک کلمه جداگانه در فنلاند به نام kalsarikännit وجود دارد که به معنای «من در خانه با لباس زیر می‌نوشم، بیرون نمی‌روم» ترجمه می‌شود. و همانطور که می دانیم، این زبان دنیای مردمی را که به آن صحبت می کنند توصیف می کند. سوئدی ها و نروژی ها تصویر مشابهی از جهان دارند. اگر کاری را می توان از راه دور انجام داد، ترجیح می دهند آن را از راه دور انجام دهند.

از دهه 2000، اسکاندیناوی شروع به ارائه مشوق های مالیاتی قابل توجهی برای شرکت های فروش از راه دور کرد. در نتیجه باعث رشد بیشتر شرکت هایی مانند OTTO و Stockmann شده است.

3) عدم امکان خرید مشروبات الکلی نقدی

یوگنیا آبراموویچ می گوید: «این اقدام در سال 2013 معرفی شد و موفقیت چشمگیری داشته است. همانطور که مشخص شد، ساکنان این کشورها به طور متوسط حدود 20 درصد از درآمد خود را منهای مالیات، خدمات آب و برق، بیمه و پرداخت های اعتباری برای الکل خرج می کنند. به طور دقیق، هدف مقامات متفاوت بود - تحت کنترل شدیدتر مصرف الکل. مشخص نیست که آیا مصرف الکل کاهش یافته است یا خیر، اما سهم نقدینگی در خرده فروشی به میزان قابل توجهی کاهش یافته است.

آینده پول نقد: کوچک شوید اما زنده بمانید

در توسعه اقتصاد بدون پول نقد، نباید با کاهش مصنوعی حضور پول نقد، «کودک را بیرون انداخت». یگور کریوشیا به یاد می آورد: «اقتصاد بدون پول نقد با دنیای بدون پول یکسان نیست. در یک اقتصاد بدون پول نقد، برابری همه روش‌های پرداخت ایجاد می‌شود و هیچ مانع اضافی برای فعالان بازار هنگام انتخاب یک روش یا روش دیگر وجود ندارد.»

در حالی که این موانع وجود دارد. به عنوان مثال، آنها برای تجارت هستند. Banki.ru در مورد این واقعیت نوشت که توسعه پرداخت های غیر نقدی از بسیاری جهات به دلیل هزینه بالای آنها برای فروشنده مختل شده است. طبق محاسبات انجمن تجاری Opora Rossii، هزینه خرید برای فروشگاه های آنلاین ارائه دهنده محصولات غیر غذایی از 1.6٪ تا 3.5٪ متغیر است، در حالی که کل هزینه خدمات گردش مالی نقدی از 0.1٪ تا 0.5٪ است.

این تمایز نه تنها در کشور ما وجود دارد. کنسرسیوم خرده فروشی بریتانیا محاسبه کرده است که میانگین هزینه تراکنش نقدی تقریباً 0.15٪ از پرداخت است (محاسبه برای سال 2015)، در حالی که هزینه پرداخت کارت نقدی 0.22٪ و یک کارت اعتباری 0.79٪ است. این فاصله هر سال در حال کاهش است. اما تا زمانی که بسیار حساس باقی بماند، نباید انتظار کاهش محبوبیت کش را داشته باشیم.

فراموش نکنید که درصد پول نقد در شهرک های خرده فروشی در کشور مستقیماً به حجم اقتصاد سایه بستگی دارد که نه تنها اشتغال غیررسمی، بلکه فساد و مولفه های مجرمانه را نیز شامل می شود. و بعید است که روسیه یا هر کشور دیگری بتواند این پدیده ها را در سال های آینده کاملاً شکست دهد.

بنابراین اجازه دهید صحبت از ناپدید شدن کامل پول نقد را در افق قابل پیش بینی رها کنیم. آبراموویچ خاطرنشان می کند: "دلایلی وجود دارد که باور کنیم در روسیه طی 10 سال، سهم پرداخت های نقدی در گردش خرده فروشی ممکن است از 60-70٪ فعلی به 30٪ کاهش یابد." - 30 درصد خوشبینانه ترین سناریو است، به احتمال زیاد در سطح 35-40 درصد باقی خواهند ماند.

به طور کلی، در جهان، سهم بهینه پرداخت های نقدی در گردش تجاری حدود 25 درصد است، چنین ارقامی زمانی توسط بانک مرکزی اروپا در بازنگری بعدی سیاست پولی اعلام شد.