چگونه "وام دهندگان سیاه" نیم هزار آپارتمان مسکو را از بین می برند

2024 نویسنده: Seth Attwood | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-16 16:03

در مسکو و حومه آن، "بستانکاران سیاه پوست" وجود دارد - سازمان های مالی خرد (MFOs) که خانه های بدهکاران را فریب می دهند.

مدوزا موفق شد حدود 500 آپارتمان از دست رفته توسط صاحبان آنها را در طول پنج سال گذشته - بدون حکم دادگاه - پیدا کند. با این حال، این طرح به یک «فشرده کردن» فضای زندگی محدود نمی شود: ممکن است تنها یکی از عناصر سیستم بین المللی پولشویی باشد. خبرنگار ویژه مدوزا، ایوان گولونوف، متوجه شده است که این بازار چگونه کار می کند.

در تابستان 2015، ناتالیا اسملنیتسایا، کارمند یک شرکت مشاوره مسکو، به سرطان مبتلا شد. علیرغم دریافت سهمیه دولتی، او به پول اضافی برای عملیات نیاز داشت. او یک وام مصرفی به مدت سه سال به مبلغ 2.7 میلیون روبل با نرخ 36٪ در سال از Sovcombank گرفت - با پرداخت ماهانه 80 هزار روبل. عملیات موفقیت آمیز بود.

ناتالیا مرتباً وام را پرداخت می کرد ، اما از نرخ بالا خجالت می کشید. یکی از همکاران به او توصیه کرد که از وام دهندگان خصوصی کمک مالی کند. او با شرکت Loan Center 365 موافقت کرد که وام خود را با نرخ پایین تر - 28٪ برای یک سال - اما در مورد امنیت آپارتمان چهار اتاقه خود در بزرگراه Yaroslavskoe بازپرداخت کند.

به گفته ناتالیا، در زمان امضای اسناد، کارمندان شرکت سر و صدایی مصنوعی ایجاد کردند: هنگام خواندن اسناد، او عجله کرد. مدیر از روی انبوهی از اوراق امضا شده برگه ها را بیرون آورد و گفت که قرارداد خراب شده است. دوباره صفحه را پرینت گرفت و خواست دوباره امضا کند. برای حدود شش ماه ، ناتالیا 80 هزار در ماه پرداخت می کرد ، اما یک بار به دلیل اینکه به موقع حقوقش به او داده نشد ، چند روز به تاخیر افتاد.

در شب 26 دسامبر 2016، ناتالیا زنگ در را دریافت کرد. یکی از کارمندان مرکز وام 365، آنتون تیتوف، گفت که به دلیل تاخیر، آپارتمان او اکنون به مرکز وام 365 تعلق دارد. با این حال ، او به ناتالیا تیتوف اطمینان داد ، او می تواند تا زمانی که وام را پس ندهد در آن بماند - فقط باید یک قرارداد اجاره آپارتمان منعقد کنید. هر ماه 35 هزار روبل برای انتقال به کارت بانکی ناتالیا کووالوا خاص مورد نیاز بود (بعداً معلوم شد که او در آژانس املاک و مستغلات "United City Real Estate Service" کار می کند). ناتالیا سعی کرد با مرکز وام 365 تماس بگیرد. تلفن های شرکت جواب نداد کارفرمای اسملنیتسکایا، با اطلاع از مشکلات او، سعی کرد وام خود را بپردازد - و نتوانست این کار را انجام دهد: پول از حساب شرکت بازگردانده شد.

قبلاً در فوریه 2017، "مرکز وام 365" آپارتمان را به اسملنیتسکایا فروخت و در آگوست 2017، اسملنیتسکایا دعوای اخراج خانواده اش از آپارتمان را باخت. علاوه بر ناتالیا، همسر سابق و دو دختر 13 و 22 ساله او نیز در این آپارتمان ثبت نام شده بودند. مقامات سرپرستی اعتراضی به اخراج دختر صغیر نداشتند.

در دسامبر 2018، ضابطان برای اخراج خانواده آمدند. اسملنیتسکایا گفت: در خلال اخراج، منافع مالک جدید توسط مادرش ارائه شد - خود مالک آپارتمان به ظن حمل غیرقانونی مواد مخدر در زندان است (این توسط منبع مدوزا در سازمان های اجرای قانون تأیید شد). پس از اخراج خانواده، وسایل آنها در آپارتمان ماند، آن را پلمپ کردند. چند روز بعد، اسملنیتسایا نزد همسایگانش توقف کرد و متوجه شد که مهر و موم ها پاره شده اند و صداهایی از آپارتمان می آید - گویی کسی در حال شکستن مبلمان است. یک جوخه پلیس فراخوانده شد و چند نفر را که ادعا می کردند در برداشتن وسایل کمک کرده بودند، بازداشت کردند.

اکنون آپارتمانی که اسملنیتسایا در آن زندگی می کرد دوباره مهر و موم شده است. اداره امور داخلی منطقه مرکزی مسکو (جایی که دفتر "مرکز وام 365" در آن قرار داشت) در حال انجام یک بررسی پیش از تحقیقات در مورد کلاهبرداری است. در همان زمان، در میتیشچی، یک پرونده جنایی تحت عنوان "کلاهبرداری" علیه "مرکز وام 365" قبلاً باز شده است - اگرچه هنوز به هیچ چیز ختم نشده است و دادستانی منطقه چندین بار سعی کرده است آن را ببندد..

نحوه عملکرد طرح های اعتباری "چپ"

مرکز وام 365 تنها شرکتی نیست که با طرح‌های اجاره مشابه سروکار داشته است. مدوزا موفق شد ده ها دفتر مشابه را پیدا کند. به عنوان یک قاعده، چنین شرکت هایی بیش از یک سال و نیم کار نمی کنند و سپس یک شخص حقوقی جدید ثبت می شود. بر اساس برآوردهای مدوزا، حداقل 500 خانواده در این راه در مسکو و منطقه مسکو خانه های خود را از دست داده اند.

داستان آنها تقریباً مشابه است. مشتری در هنگام امضای اسناد صدور وام تضمین شده املاک، رهن آپارتمان یا قرارداد خرید و فروش آپارتمان را امضا می کند. به وام گیرندگان گفته می شود که این چیزی شبیه وام مسکن است (گاهی اوقات به آن لیزینگ می گویند) - زمانی که آپارتمان به بانک گرو گذاشته می شود تا زمانی که وام به طور کامل پرداخت شود. با این حال، این طرح اساساً با وام مسکن بانکی متفاوت است، جایی که پس از تأخیر در پرداخت ها و بازدیدهای جمع آوری کنندگان، یک آپارتمان با تصمیم دادگاه گرفته می شود و سپس در حراج با حداکثر قیمت فروخته می شود. در مورد شرکت های تامین مالی خرد، قربانیان در مرحله دریافت وام، وکالتنامه و اسنادی را امضا می کنند که می تواند آنها را از حقوق مالکیت بدون تصمیم دادگاه محروم کند: آپارتمان به واسطه ها منتقل می شود، مشتری هیچ چیز باقی نمی ماند.

قربانیان "قرض دهندگان سیاه پوست" به ندرت موفق می شدند آپارتمان های خود را پس بگیرند. به عنوان مثال، یک وام گیرنده مبتلا به اسکیزوفرنی بود که بر اساس آن قاضی معامله با فرد ناتوان را باطل و باطل اعلام کرد. در یکی از پرونده ها که برای وام گیرنده به خوبی پایان یافت، تصمیم دادگاه تقریباً به طور کامل داستان سایر قربانیان را تکرار کرد: آنها اسناد توافق شده و توافق نامه غرامت [برای آپارتمان] را امضا کنند. با این حال ، شاکی قصد نداشت آپارتمان را به متهم منتقل کند ، که عدم رضایت همسر وی نیز نشان می دهد ، "دادگاه منطقه Dorogomilovsky دریافت که توافق در مورد غرامت آپارتمان را نامعتبر اعلام کرد. تصمیم دادگاه به نفع قربانی احتمالاً به دلیل موقعیت اجتماعی بالای وی است: یک منبع مدوزا که با این پرونده آشنا است می گوید که شاکی از جانبازان خدمات ویژه است.

حتی آن دسته از مشتریانی که سررسید نشده اند نیز املاک خود را از دست می دهند. خانه محبوب سوتلانا پودلسکایا سوخت، بچه ها قول دادند که در بازسازی کمک کنند. اما او تصمیم گرفت وضعیت را به دست خود بگیرد و برای امنیت آپارتمان خود در دفتر اعتبار بین المللی (ICB) در Brateevo که از طریق تبلیغات در اینترنت پیدا کرد، درخواست وام به مبلغ 600 هزار روبل کرد. او وام را به صورت ماهانه بازپرداخت کرد و یک سال و نیم بعد مدیرش از MKB با او تماس گرفت و گفت که شرکت او را به عنوان "قرض گیرنده خوب" با "تعطیلات اعتباری" به مدت دو ماه در اختیار او قرار داده است. در ماه سوم، او دوباره شروع به پرداخت کرد. اما به زودی مردی در آستانه آپارتمان او ظاهر شد و خود را به عنوان صاحب جدید آپارتمان معرفی کرد. مدیر MKB تکذیب کرد که با او تماس گرفته است، او هیچ مدرکی در مورد "تعطیلات اعتباری" ندارد - و در قرارداد وام ذکر شده بود که در صورت تاخیر دو ماهه در پرداخت ها، اموال وثیقه تبدیل می شود. دارایی شرکت ماجرای مشابهی با چندین وام گیرنده دیگر از دفتر اعتبار بین المللی اتفاق افتاد.

آپارتمان پودلسکایا به دنیس بالوف بیکار فروخته شد. در محاکمه از بالوف خواسته شد که منبع بودجه برای خرید مسکن را نشان دهد. او برای مدت طولانی امتناع کرد، اما پس از آن یک توافق نامه اضافی را با شرکت تامین مالی خرد Stolichnye Kredy (سند در اختیار Meduza است) به توافق رسید. مبلغ وام در آن مشخص نشده است. این وام با نرخ غیرمعمول پایین 14 درصد صادر شد. شرکت Stolichnye Kredy آدرس حقوقی خود را با MKB به اشتراک می گذارد و توسط یکی از کارمندان دفتر اعتبار بین المللی، شهروند لتونی، ایوان دوبینا، اداره می شود. هر سه بنیانگذار وام سرمایه نیز شهروند لتونی هستند. در آدرس دفتر MKB و وام های سرمایه، چندین شرکت دیگر ثبت شده است - همچنین متعلق به شهروندان لتونی، کارمندان MKB، که هر کدام دارای عملکرد خاص خود هستند.به عنوان مثال، به نفع Mosarenda LLC، به عنوان یک قاعده، حقوق املاک وام گیرنده از بین می رود.

جلسات دادگاه در مورد پرونده پودلسکایا ادامه دارد. در یکی از جلسات دادگاه ناگاتینسکی، جایی که پرونده در حال رسیدگی است، الکساندر لوگینوف با وکالت به عنوان نماینده خریدار آپارتمانش، دنیس بالوف، آمد. او برای بسیاری از وام گیرندگان شناخته شده است: این لوگینوف بود که بر اخراج اجباری بدهکاران MKB و "مرکز وام 365" از آپارتمان های قبلی آنها نظارت داشت. در دسامبر 2018، لوگینوف تحت چندین ماده از جمله به دلیل خودسری و آسیب عمدی به سلامتی با شدت خفیف و متوسط محاکمه شد و به یک سال و نیم در مستعمره کیفری محکوم شد. گالینا کیف، دختر لوگینوف، قبلاً به عنوان کارمند Rosreestr کار می کرد و در آنجا مشغول انجام معاملات املاک و مستغلات بود و از ابتدای دهه 2010 رئیس دادگاه داوری برای اختلافات اقتصادی بود. این دادگاه داوری بود که در سال های اولیه وجود این طرح به عنوان محلی برای حل و فصل اختلافات بین وام گیرندگان و ICD یاد می شد.

از میان تمام شرکت‌هایی که وام‌های تضمین شده با املاک و مستغلات را که مدوزا موفق به یافتن آن‌ها شد، صادر کردند، دفتر اعتبار بین‌المللی از نظر تعداد قربانیان پیشتاز است. مشتریان سابق 99 مورد را کشف کردند که وام گیرنده شرکت یک آپارتمان را از دست داد، در چندین مورد دیگر امکان یافتن صاحبان خانه های قبلی که از MKB وام گرفته بودند وجود نداشت. مشتریان اصلی چنین شرکت هایی افراد مسن، محروم از توجه بستگان و نمایندگان سایر گروه های محافظت نشده اجتماعی هستند. حتی در موقعیت‌های پررونق‌تر، مدیران اعتبار سعی می‌کنند در روابط با خویشاوندان اختلاف ایجاد کنند. سوتلانا پودلسکایا به یاد می آورد که مدیران به او توصیه کردند که در مورد وام به فرزندان خود نگوید، با این استدلال که جوانان نگرش منفی نسبت به وام دارند و مبلغ آن کم است. پسران پودلسکایا متوجه شدند که مادرشان تنها زمانی به یک سازمان مالی خرد مراجعه کرده است که همسایه ها با آنها تماس گرفتند و گفتند که درب آپارتمان او توسط نمایندگان مالک جدید قطع شده است.

اغلب، بستگان نمی توانند به طور مستقل بفهمند که آپارتمان با وام تعهد شده است. سازمان های مالی خرد داده های وثیقه را در Rosreestr ثبت نمی کنند. بازیگر سرگئی فرولوف که داستانش در مارس 2019 به طور فعال مورد بحث قرار گرفت، چند سال پس از مرگ مادرش متوجه وام مادرش شد - پس از اینکه متوجه شد آپارتمانی که به ارث برده بود در حراج فروخته شده است. معلوم شد که مادرش قبل از مرگش از MKB به مبلغ 600 هزار وام 28 درصد در سال گرفته است. او توان پرداخت آن را نداشت: حقوق بازنشستگی او برای پرداخت ماهانه کافی نبود. در بسته اسناد برای دریافت وام گواهی درآمد با مبلغی وجود دارد که به میزان قابل توجهی از میزان بازنشستگی وی بیشتر است. زن مسن قادر به پرداخت به موقع پرداخت ها نبود، بنابراین، برای پرداخت بدهی، به او پیشنهاد شد وام 1.2 میلیون روبلی برای امنیت یک آپارتمان صادر کند. پس از مرگ مادر فرولوف، نمایندگان ICB بدهی را غیرقابل وصول تشخیص دادند و در ازای آن یک آپارتمان دریافت کردند.

لتونی چه ربطی به آن دارد

یک مدیر اعتباری خندان سرگئی با لهجه بالتیک Podjelskaya از عکسی در روزنامه تجاری لتونی Dienas Bizness تشخیص می دهد ، جایی که مصاحبه با سرگئی مالیکوف رئیس West Kredit (نسخه لتونیایی نام - Sergejs Malikovs) تحت عنوان منتشر شد. با از دست دادن ABLV، ما بهترین ها را از دست می دهیم. مالکوف در مصاحبه ای از سیاست دولت لتونی در قبال بانک هایی که در آنها حساب های شهروندان کشورهای اتحاد جماهیر شوروی سابق باز می شود انتقاد می کند. «این ژئوپلیتیک است. امروزه، آمریکایی ها به شهروندان اتحاد جماهیر شوروی سابق - روس ها، بلاروس ها، اوکراینی ها - اجازه نمی دهند که با پول خود احساس راحتی کنند. باید درک کرد که این اقدام علیه سهامداران هیچ بانکی نیست، بلکه علیه مشتریان آن است که می خواستند آن را محدود کنند، - او گفت. - مدل این بانک های غیر مقیم چیست؟ پول از قلمرو اتحاد جماهیر شوروی سابق جمع آوری می شود فقط به این دلیل که اینجا آرام و ساکت است.آنها در اوراق بهادار سرمایه گذاری می شوند یا به همان افراد غیر مقیمی که نمی خواهند از یک بانک اسکاندیناوی وام بگیرند، وام صادر می شود. آنها می خواهند این مدل را از بین ببرند.

در فوریه 2018، بخش مبارزه با جرایم مالی وزارت خزانه داری ایالات متحده (FinCEN) برنامه هایی را برای اعمال تحریم ها علیه بانک ABLV لتونی، یکی از سه موسسه اعتباری بزرگ در این کشور، به دلیل پول شویی، کمک به هسته ای کره شمالی اعلام کرد. برنامه و فعالیت های غیرقانونی در آذربایجان، روسیه و اوکراین. FinCEN همچنین گفت که مدیریت بانک برای تأثیرگذاری بر مقامات لتونی رشوه داده است.

یک هفته پس از درخواست، بانک روند انحلال را آغاز کرد - و مقامات لتونی از بانک ها خواستند که سهم مشتریان غیر مقیم را کاهش دهند. بر اساس گزارش تنظیم کننده، 36.7 درصد از کل عملیات بانکی در لتونی توسط شرکت های خارج از کشور انجام می شود. در میان آنهایی که توسط افراد غیر مقیم افتتاح می شود، این سهم حتی بالاتر است - 44.5٪. بانک های لتونی بخش مهمی از طرح برداشت پول از روسیه بودند. تحقیقاتی که توسط Novaya Gazeta و OCCRP به نام Laundromat انجام شد، طرحی را توصیف کرد که طی سه سال بیش از 18 میلیارد دلار از روسیه خارج شد. مشتریان بانک های لتونی عمدتاً روس هایی بودند که نمی توانستند در سوئیس و سایر حوزه های قضایی معتبرتر حساب باز کنند.

یکی از بزرگترین قربانیان سیاست کاهش حساب های غیر مقیم بانک ریتومو بود که دارایی های آن در 9 ماه با 46.3 درصد یا 1.441 میلیارد یورو کاهش به 1.674 میلیارد یورو رسید. پنجمین بانک بزرگ در لتونی Rietumu (ترجمه از لتونی - "غربی") در سال 1992 تاسیس شد. صاحبان اصلی در واقع یک خانواده هستند: لئونید استرکین و آرکادی سوخارنکو که با خواهر استرکین ازدواج کرده است.

سرگئی مالیکوف موسس شرکت مالی خرد ماتکس اعتبار است که از سال 1995 وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات را در لتونی (که بعداً به غرب کردیت تغییر نام داد) صادر می کند. وام دهنده اصلی Mateks Credit همان بانک Rietumu بود که در سال 2008 یک خط اعتباری برای شرکت به مبلغ 20 میلیون لات (تقریباً 28 میلیون یورو) افتتاح کرد، در سال 2011 یک وام اضافی به مبلغ هشت میلیون یورو و در سال 2016 برای یک وام دیگر صادر کرد. 24 میلیون یورو

بر اساس گزارش ها، اعتبار ماتکس نه تنها از بانک ها وام دریافت کرده است. بر اساس گزارش سالانه West Kredit در سال 2011، این شرکت در سال 2009 وام 1.1 میلیون یورویی را به میزان 10 درصد در سال از شرکت بریتانیایی Adovert Consult LLP دریافت کرد. طبق گزارش ثبت بریتانیا، Adovert Consult چند ماه قبل از پرداخت وام تأسیس شد - و مدت کوتاهی پس از بازپرداخت وام منحل شد. صاحبان آن دو شرکت فراساحلی از بلیز شناسایی شدند - Advance Developments Limited و Corporate Solutions Limited که در چندین تحقیق در مورد شبکه شرکت های بریتانیایی که از طریق آن 2.9 میلیارد دلار شسته شد ظاهر شد - این پول از کشورهای اتحاد جماهیر شوروی سابق آمده است.

مانند روسیه، کار ماتکس اعتبار در لتونی با رسوایی های مربوط به اخراج اجباری بدهکاران همراه بود. در یکی از موارد، ماتکس برای «تمیز کردن» محل زندگی، یک شرکت امنیتی استخدام کرد که کارکنان آن با نفوذ به خانه یک زن باردار، گاز فلفل پاشیدند؛ در موردی دیگر، به ترتیب پنجره‌ها و درهای خانه را برچیدند. برای اخراج مستاجران در اواخر دهه 2000، بحران شهرت در اطراف شرکت آغاز شد. علاوه بر این، مرکز دولتی حمایت از حقوق مصرف کننده (آنالوگ لتونی Rospotrebnadzor) ادعاهایی علیه آن مطرح کرد و قوانین مربوط به صدور وام نیز تشدید شد.

در سال 2011، مالیکوف و دو شهروند لتونی دیگر در روسیه شرکتی به نام «دفتر اعتبار بین‌المللی» ایجاد کردند - همان ICB، که درگیر اعطای وام‌های «چپ» به مسکووی‌ها برای امنیت آپارتمان‌هایشان بود. یکی دیگر از بنیانگذاران ICB، اندیس آنسپاکس، در دهه 2000 در ریگا، دبیر سازمان عمومی "برای جامعه لتونی بدون همجنس گرایان" بود. یکی از بنیانگذاران این سازمان، وکیل آندریس باومانیس بود که پلیس لتونی به وی مظنون به رشوه دادن به یک قاضی بود.

آپارتمان های اولین وام گیرندگان روسی MKB به ملک شخصی مالیکوف منتقل شد و به گفته Rosreestr، او بلافاصله آنها را به عنوان تضمین برای وام شخصی 750 هزار دلاری در بانک Rietumu تعهد کرد. در سال 2013، Rietumu یک خط اعتباری به مبلغ 20 میلیون یورو به شرکت روسی International Credit Bureau باز کرد، از اسنادی که Meduza در اختیار دارد چنین برمی آید.بانک ریتومو به سوالات مدوزا پاسخ نداد.

طبق اسناد، جلسات صاحبان شرکت روسی MKB در ریگا در ساختمانی در خیابان Elizabetes 8 برگزار شد. طبق ثبت تجارت لتونی، مالیکوف مالک Elizabetes 8 است که در زمینه مدیریت املاک و مستغلات مشغول است. شریک مالیکوف در این شرکت، معاون سابق پلیس اقتصادی ریگا، نیل ژوراولف است که پس از یک رسوایی فساد مربوط به دستیابی به املاک و مستغلات گران قیمت و یک خودرو در دوران خدمت دولتی، سمت خود را ترک کرد. پس از استعفای خود، ژوراولوف ریاست فدراسیون بوکس لتونی را بر عهده داشت و چندین بار نامزدی خود را در انتخابات منطقه ای مطرح کرد. سرگئی مالیکوف به سیاست نیز علاقه مند است: به ویژه، او بودجه حزب سوسیال دموکرات "رضایت" را که توسط شهردار سابق ریگا، نیل اوشاکوف، رهبری می شود، تامین کرد. مالیکوف زمانی برای پاسخ به سؤالات مدوزا پیدا نکرد.

بازگشت به روسیه

دفتر اعتبار بین المللی با مؤسسه اعتباری دیگر، شرکت تعهدی مسکو (MZK) که بر اساس اصول مشابه فعالیت می کند، اشتراکات زیادی دارد. در پاییز سال 2016، ویدئوهایی از یک جلسه خاص در یوتیوب ظاهر شد، جایی که آنها در مورد چگونگی توضیح به مشتری در مورد نیاز به امضای وام مسکن در یک آپارتمان - و دادن یک نسخه ناقص از قرارداد وام به او بحث کردند. نام شرکت در این ویدئو ذکر نشده است، با این حال، شرکت تعهد مسکو از طریق دادگاه، مسدود شدن ویدئو در خاک روسیه را دریافت کرد. دیدن چهره مربی غیرممکن است، اما چندین مشتری MZK که مدوزا با آنها صحبت کرد ادعا می کنند که نیکولای چیگارف، معاون مدیر کل MZK هستند.

در سال 2015، هر دو شرکت به طور مکرر در رسانه ها ظاهر شدند: بدهکاران فریب خورده کافی برای رسوایی عمومی وجود داشت. MKB و MZK برای محافظت از شرف و حیثیت (از جمله علیه ولادیمیر سولوویوف مجری تلویزیون) به دادگاه ها شکایت کردند، اما آنها بارها و بارها شکست خوردند. در نوامبر 2015، شرکت دریایی Lordena Ventures که در جزایر ویرجین بریتانیا ثبت شده است، مالک MZK شد.

این سازمان در تحقیقات OCCRP در مورد اسناد پاناما، بر اساس اسناد فاش شده از شرکت ثبت Mossack Fonseca، نشان داده شده است. طبق اسناد، Lordena Ventures یک دفتر نمایندگی در لتونی داشت: این دفتر در ساختمان بانک Rietumu در ریگا قرار داشت و اوکسانا اوتنکووا، کارمند بانک، به عنوان نماینده این شرکت نام گرفت.

همانطور که از این تحقیقات مشخص شد، Utenkova نماینده بیش از یک و نیم هزار شرکت دریایی بود که دفاتر آنها در ساختمان بانک ثبت شده بود. یکی از این شرکت ها در طرح های فساد بین بخش سوئدی شرکت مهندسی بمباردیر و مقامات آذربایجان ظاهر شد. بلافاصله پس از انتشار اسناد پاناما، بانک ریتومو حساب های شرکت های مشکوک را مسدود کرد و اعلام کرد که اوکسانا اوتنکووا دیگر در بانک کار نمی کند.

با توجه به ثبت نام یکپارچه ایالتی اشخاص حقوقی، دو روز پس از انتشار آرشیو پاناما، Lordena Ventures از سهام خود در MZK صرف نظر کرد. امروزه کنستانتین ایلین به عنوان مالک اصلی MZK (از طریق نوامبر Holdings LLC) ذکر شده است. شرکت Oktyabr Holdings متعلق به پسرش الکساندر ایلین در همین آدرس ثبت شده است. از سال 2016، ایلین جونیور به عنوان معاون مدیر کل شرکت سرمایه گذاری VEB Capital، متعلق به شرکت دولتی Vnesheconombank کار می کند. یکی از پروژه های VEB، سازماندهی مجدد بانک گلوبکس، شرکت سرمایه گذاری فرعی آن گلوبکس کاپیتال و تعدادی پروژه دیگر بود. ایلین، به عنوان نماینده VEB، در هیئت مدیره کارخانه ساعت Slava (یک پروژه توسعه در ابتدای خیابان لنینگرادسکی) و مرغداری Orenburg Uralsky Broiler بود. در می 2015، مدیریت Vnesheconombank تصمیم گرفت 50٪ از سرمایه گلوبکس را به هلدینگ Oktyabr متعلق به نیکولای چیگارف، معاون مدیر کل MZK بفروشد - و چند ماه بعد، الکساندر ایلین مالک هلدینگ Oktyabr شد.

الکساندر ایلین در تابستان 2018 اخراج شد. VEB.یک نماینده VEB به Meduza توضیح داد که فدراسیون روسیه هیچ ارتباطی با کسب و کار اعطای اعتبارات خرد به افراد ندارد. рф (نام جدید Vnesheconombank).

آخرین ذکر Globex Capital در رسانه ها مربوط به برنامه های این شرکت برای خرید ساختمان اداری Rostelecom در میدان Zubovskaya است (معامله انجام نشد). این شرکت در تابستان 1397 آگهی استخدام وکیل دادگستری را منتشر کرد که از جمله وظایف شغلی ذکر شده بود: «نمایندگی منافع شرکت در محاکم قضایی در موارد وصول بدهی تحت قراردادهای قرض الحسنه (وام رهنی) با موضوع شناسایی حقوق مالکیت؛ اعتراض به اقدامات مقامات، از جمله ضابطان.

در نوامبر 2017، ایگور آلکسیف، مدیرعامل MZK، رومن گوسلنیکوف، معاون مدیر کل MKB (او در این ویدئو با یک "برریفینگ" برای کارکنان شرکت های اعتباری ظاهر شد) و رئیس کرانه باختری، ایلیا کراسنوسکی، به ظن کلاهبرداری دستگیر شدند. این سازمان 99 درصد متعلق به شرکت فراساحلی قبرس Westbanq Limited است که اکنون مالک MKB روسیه و اعتبار غرب لتونی است. پس از کمپین حذف شرکت در لتونی در سال 2018، سرگئی مالیکوف اعتراف کرد که او تنها ذینفع Westbanq Limited است.

در میان قربانیان اقدامات گوسلنیکوف، آلکسیف و کراسنفسکی النا کولنوا است. او از شرکت تعهد مسکو وام گرفت و قراردادی را برای خرید و فروش یک آپارتمان و اجاره بعدی آن با سرگئی مالیکوف منعقد کرد. کولنوا ادعای مدنی برای باطل کردن قرارداد فروش آپارتمان را از دست داد، اما در پرونده کلاهبرداری جنایی به عنوان قربانی شناخته شد. یکی دیگر از قربانیان شخصی است که علیرغم تشخیص اسکیزوفرنی با انعقاد قراردادی مبنی بر اهدای آپارتمان به گوسلنیکوف وام دریافت کرده است (همان موردی که معامله در دادگاه باطل اعلام شد؛ مدوزا می داند این شخص کیست).

در مارس 2019، دادگاه Tverskoy مسکو چهار کارمند دیگر از سازمان های مالی خرد را که وام های تضمین شده توسط املاک، Msk Group و Parnas صادر می کردند - اولگ چرنگا، آندری شاکارلت، یولیا لیزاک و اولسیا سوخاروا دستگیر کرد. هر دو پرونده توسط استانیسلاو سربریاکوف، بازپرس بخش تحقیقات اصلی کمیته تحقیقات در حال بررسی است.

سوخارووا، مانند گوسلنیکوف، در معاملاتی که توسط MKB و MZK منعقد شد، حضور داشت. سوخارووا در محاکمه دستگیری گفت که او به گناه خود اعتراف نکرده و تنها "شاهد انتقال پول" بوده است. در زبان عامیانه کارمندان سازمان های مالی خرد (MFIs)، آنها عملکرد یک کارگزار را انجام می دادند - کارمندی که مشتری را جستجو می کند و تا زمان انجام معامله بر او نظارت می کند.

یکی از کانال های جذب مشتریان گوسلنیکوف واش بروکر بود که توسط او و لیودمیلا تیماشوا تأسیس شد. در سال 2017، پس از شروع پرونده های جنایی علیه گوسلنیکوف، او بنیانگذاران را ترک کرد و این شرکت با تغییر نام خود به Pravoaktiv، اکنون خدماتی را برای "حذف بدهی به بانک ها و MFOs" ارائه می دهد. بر اساس ثبت واحد دولتی اشخاص حقوقی، برادر لیودمیلا تیماشوا، یاروسلاو، صاحب کارگزار اعتباری WinFin است؛ قبلاً او صاحب کارگزار دیگری به نام United Credit Service بود. در برخی موارد، گوسلنیکوف همچنین نقش یک "دارنده" را بازی می کرد و قبل از آماده سازی آپارتمان های "مشکل" برای خود ثبت نام می کرد.

مرکز وثیقه سرمایه املاک، که وام های تضمین شده توسط املاک را ارائه می دهد، اکنون در دفتر شرکت تعهد مسکو ثبت شده است. مالک آن، مشاور املاک ماکسیم لازیکین است که در تعدادی از معاملات مربوط به MKB شرکت کرده است.

نحوه ارتباط سازمان های اعتباری خرد با یکدیگر

میانگین طول عمر یک سازمان مالی خرد که وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات را صادر می کند یک سال و نیم است. هزینه یک شرکت تامین مالی خرد آماده، که قبلاً در ثبت نام بانک مرکزی ثبت شده است، بسته به تاریخچه شرکت، از 140 تا 250 هزار روبل است. آگهی های متعددی برای فروش MFO های آماده در انجمن های تخصصی یافت می شود.این شرکت ها نام خود را تغییر می دهند، اما کارکنان شرکت، "صاحبان" و سرمایه گذاران خصوصی که شرکت تامین مالی آنها را برای صدور وام جذب می کند، ثابت می ماند.

شرکت مرکز وام 365، جایی که اسملنیتسکایا وام گرفت، در فوریه 2016 توسط آنا سوخانوا تاسیس شد. به گزارش SPARK-Interfax، سوخانوا 21 شرکت تامین مالی خرد تاسیس کرده است. مدوزا تبلیغاتی برای فروش برخی از آنها در اینترنت پیدا کرد. چند ماه پس از ثبت نام، آنتون ولیچکو و شهروند لتونیایی یولیا کالینینا صاحب مرکز وام 365 شدند.

اسمیلنیتسکایا یکی از اولین وام گیرندگان مرکز وام 365 است، او توافق نامه ای را در شماره چهار امضا کرد. Meduza دریافت که از تابستان 2016 تا فوریه 2018، مرکز وام 365 حداقل 67 قرارداد وام دیگر منعقد کرده است. Meduza داده های دارایی مشتریان شرکت را در پایگاه داده Rosreestr بررسی کرد: از 37 وام گیرنده، 25 نفر ملک خود را بلافاصله پس از دریافت وام فروختند. در 15 مورد، مرکز وام 365 مالک جدید شد، دو مورد به کارمند مرکز آنتون تیتوف، مدیر کل M2-Leasing آناتولی فاندوبنی و پسر مدیر عامل شرکت بیمه Capital Life ولادیسلاو اسنوپوک نسبت داده شد. بر اساس شاخص کارت دادگاه شهر مسکو، ولادیسلاو اسنوپوک خریدار حداقل دو آپارتمان دیگر است که قبلاً به بدهکاران یک سازمان مالی خرد دیگر به نام CreditFinance تعلق داشته است. اسنوپوک به سوالات مدوزا پاسخ نداد.

در بسته اسناد آپارتمان Smelnitskaya که کارمندان مرکز وام 365 برای ثبت مجدد آن به Rosreestr ارسال کردند، اشتباهاً بخشی از اسناد آپارتمان دیگری متعلق به بدهکار یک شرکت سرمایه خرد دیگر Fast Loan وجود داشت. این شرکت توسط یک شهروند 25 ساله بلاروس آلینا پیکولیک اداره می شود. پیش از این، Pikulik "دارنده" حداقل یک آپارتمان بود که قبلاً به وام گیرندگان "CreditFinance" تعلق داشت.

چگونه CreditFinance با سایر MFOs مرتبط است

مرکز وام 365 همچنین نه تنها وام گیرندگان، بلکه سرمایه گذاران را نیز جذب کرد. در وب سایت دیگر مرکز، شرایط زیر به سرمایه گذاران بالقوه پیشنهاد شد: 18٪ در سال تضمین شده توسط وام مسکن در املاک وام گیرندگان مرکز. از اسنادی که مدوزا در اختیار دارد، مشخص است که به عنوان مثال، کریل ریازانوف، پسر معاون سابق رئیس گازپروم، الکساندر ریازانوف، از این پیشنهاد استفاده کرده است. یکی دیگر از سرمایه گذاران در مرکز وام 365 سرگئی ژیچنکو، یکی از بزرگترین کارآفرینان در منطقه رازسکی است. او صاحب چندین بازار، املاک خرده فروشی، رستوران های محبوب و همچنین منطقه اطراف محل دفن زباله بزرگ در منطقه مسکو "آنینو" است. این تاجر بیشتر دارایی های خود را از سال 2014 دریافت کرده است، زمانی که ماکسیم تارخانوف، وکیل اهل تیومن، رئیس منطقه رازسکی شد. در آغاز سال 2019، تارخانف برای کار در دفتر شهردار مسکو نقل مکان کرد، جایی که او کار ادارات منطقه را کنترل می کند.

یکی دیگر از سرمایه گذاران در مرکز وام 365، یوری دیاچکوف، مدیر توسعه کسب و کار خرده فروشی در Finservice Bank، نیز با منطقه رازسکی مرتبط است. در سال 2017، دیاچکوف، همراه با مدیریت منطقه رازسکی، صندوقی را برای حمایت از کلیسای "All-Tsaritsa" در روستای Novovolkovo ایجاد کردند. علاوه بر این ، Dyachkov تجارت خود را برای صدور وام های خرد دارد - شرکت اعتبارات خرد مشارکت شمال غرب که درگیر صدور وام از طریق وب سایت است. کریل ریازانوف، سرگئی ژیچنکو و یوری دیاچکوف به سوالات مدوزا پاسخ ندادند.

قانون ضد اخراج

در اوایل ماه مه، وب سایت HeadHunter یک آگهی برای یک جای خالی "اخراج" با حقوق تا 160 هزار روبل ارسال کرد. از جمله وظایف اصلی: "وصول بدهی معوق در یک محصول قرض الحسنه با وثیقه ملکی، سازماندهی تخلیه بدهکاران از شیء تعهد شده." این فرصت خالی توسط سازمان تامین مالی خرد برایتون پلاس منتشر شد.این شرکت خود را یکی از رهبران اعطای وام در مقابل وثیقه املاک می داند و ادعا می کند که ماهانه 100 میلیون وام صادر می کند. از جمله مزایای آن "حمایت مالی قدرتمند سرمایه گذار" است. طبق ثبت واحد دولتی اشخاص حقوقی، صاحبان این شرکت چهار نفر هستند که برای اکثر آنها این سازمان اولین تجربه آنها در تجارت است.

وب سایت برایتون پلاس در یک شخص حقوقی دیگر - Alfa Potential-M LLC ثبت شده است که وام های خرد را نیز صادر می کند. در میان صاحبان این شرکت می توان به آناتولی گراماکوف، صاحب شبکه ای از خوابگاه های ارزان قیمت برای کارگران "Medinar" و دو جوان بدون تجربه کاری اشاره کرد. در توضیحات شرکت در hh. ru نشان داده شده است که او همچنین "پیشرو در وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات" و "یک پروژه مشترک با Sovcombank" است. طبق پایگاه داده تعهدات اتاق اسناد رسمی فدرال، هر دو شرکت به آپارتمان های مشتریان خود وام مسکن را به عنوان وثیقه به Sovcombank می دهند. این بانک 86 وام مسکن برای آپارتمان های مشتریان برایتون پلاس و 272 وام برای وام گیرندگان آلفا پتانسیل-M تعهد می کند. «شرکت ها با ذینفعان بانک کاری ندارند، بلکه مشتریان بانک هستند. دبیر مطبوعاتی Sovcombank Daria Piven گفت: ما در مورد روابط و عملیات مشتریان به دلیل محرمانه بودن بانکی اظهار نظر نمی کنیم.

برخی از مشتریان این شرکت ها نیز آپارتمان های خود را از دست می دهند. دادگاه شهر مسکو 242 محاکمه را با مشارکت Alfa Potential-M و MCC برایتون پلاس ثبت کرده است. در جلسات دادگاه، منافع "Alfa Potential-M" توسط وکیل گئورگی پولیاکوف، که قبلا در "مرکز وام 365" و "CreditFinance" کار می کرد، نمایندگی می شود.

کارشناسان معتقدند عدم تنظیم این بازار به از شیر گرفتن آپارتمان ها از طریق سازمان های تامین مالی خرد کمک می کند. سالها، یک رژیم نظارتی راحت تحت MFO ها ایجاد شده است - آنها محدودیت هایی را برای نرخ بهره برای وام گیرندگان تعیین نکردند که از 800٪ در سال فراتر رفت. مقررات قانونی سازمان های تامین مالی خرد را از استفاده از طرح های مشکوک درآمد شویی باز نمی دارد. چندین سال پیش، صاحب یک MFO دستگیر شد که به نقدینگی سرمایه زایمان مشغول بود. دیمیتری یانین، رئیس کنفدراسیون بین المللی جوامع مصرف کننده، گفت: الزامات بانک مرکزی و کنترل فعالیت های بیش از دو هزار MFO بسیار کمتر از الزامات 473 بانک است. روستیسلاو کوکورف، رئیس بخش مالی می‌افزاید: «سازمان‌های مالی خرد مشمول قانون هستند» در مورد مبارزه با قانونی‌سازی عواید حاصل از جرم، «اما میزان کنترل بانک مرکزی و نظارت Rosfin بر کار آنها به وضوح کمتر از بانک‌ها است. آزمایشگاه سوادآموزی در دانشکده اقتصاد دانشگاه دولتی مسکو.

با این حال، به نظر می رسد که وضعیت شروع به تغییر کرده است. در آوریل 2019، لایحه‌ای به دوما ارائه شد که سازمان‌های تامین مالی خرد را از اعطای وام به افراد تضمین شده توسط املاک و مستغلات منع می‌کرد. به طور رسمی، اینها اصلاحاتی در قوانین "در مورد مبارزه با قانونی کردن (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم" و "در مورد فعالیت های مالی خرد و سازمان های مالی خرد" هستند. با قضاوت بر اساس فهرست نویسندگان همکار، این لایحه شانس جدی برای تصویب دارد: این لایحه، از جمله، توسط سخنرانان هر دو مجلس فدرال، ویاچسلاو ولودین و والنتینا ماتوینکو مطرح شد.