روسیه در حال لغزش به یک سوراخ بدهی بزرگ است

2024 نویسنده: Seth Attwood | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-16 16:03

بسیاری از رسانه های روسی داده های جالبی را منتشر کرده اند که در یک مطالعه اخیر توسط دفتر اعتباری Equifax موجود است. این مطالعه آماری از وام های اخذ شده توسط جمعیت کشور و ناشی از این گونه بدهی های وام دهی ارائه می دهد.

شکل تحقیق زیر اغلب تکرار می شود: در 6 ماه اول سال 2018، تعداد وام های اخذ شده در روسیه برای بازپرداخت وام های قدیمی نسبت به سال گذشته 1.7 برابر افزایش یافته است. به طور مطلق، میزان چنین وام هایی در نیمه اول سال به 68.3 میلیارد روبل رسید. و تعداد قراردادهای وام دهی برای بدهی های قبلی بیش از 1، 4 برابر افزایش یافته است - از 92 هزار در سال 2018 به 131 هزار. طبق نتایج نیمه اول سال 2018، میانگین مبلغ وام "ثانویه" به 520 هزار روبل شروع شد که 17 درصد بیشتر از نیمه اول سال گذشته است. موجودی وام های "ثانویه" در نیمه دوم سال 2018 همچنان به رشد خود ادامه می دهد (که در مطالعه فوق پوشش داده نمی شود). بنابراین، در ماه ژوئیه، حجم وام دهی به 14.6 میلیارد روبل رسید - دو برابر بیشتر از ماه مشابه سال 2017.

برخی از کارشناسان قبلاً برای اطمینان دادن به مردم عجله کرده اند. مثل اینکه ایرادی نداره آنها می گویند وام جدیدی صادر نشده است. اینها بدهی های قدیمی هستند، به سادگی طولانی می شوند. آنچه از زبان بانکداران در حال وقوع است، «تأمین مالی مجدد بدهی» است. برخی حتی آن را «تجدید ساختار بدهی» نامیدند. اما از دیدگاه سرمایه داران عاقل، تصویر اگر ترسناک نباشد هشدار دهنده است.

اولا ارقام ذکر شده در این تحقیق حاکی از ورشکستگی رو به رشد جمعیت است و همانطور که می دانید این منادی یک بحران اقتصادی خزنده است.

دوما ، بازپرداخت بدهی به ناچار میزان بدهی افراد را افزایش می دهد. حداقل، یک وام جدید با بهره ای صادر می شود که کمتر از آنچه در قرارداد وام قبلی بود. و اغلب با توجه به مشکلات مشتری، آنها بالاتر هستند. بنابراین، رهایی از خود برای مشتری حتی دشوارتر می شود.

ممکن است با یک قلاب یا کلاهبردار بتواند وام سوم و حتی چهارم را برای پرداخت بدهی های فزاینده دریافت کند. و این یک راه مستقیم به سمت بدهی است. درست است، دیگر هیچ سوراخ بدهی چه در روسیه و چه در خارج از کشور وجود ندارد. این بدان معناست که ورشکستگی یک فرد در آینده نزدیک است. موسسه چنین ورشکستگی از اول اکتبر 2015 در روسیه شروع به کار کرد. روند ورشکستگی می تواند توسط طلبکار و بدهکار شروع شود. برخی از شهروندان فکر می کنند که در صورتی که به طور کامل گرفتار بدهی شوند، این یک روزنه است که می توانند در آن غوطه ور شوند. بسیاری از جوانان فکر می کنند که این همان «عصای جادویی» است که می تواند آنها را نجات دهد. اما اولاً ، ورشکستگی امکان پاکسازی بقایای اموال بدهکار را فراهم می کند ، که با آن می توان حداقل تا حدی مطالبات طلبکار را برآورده کرد. و ثانیاً و مهمتر از آن، کوتاهی حقوق شخص را فراهم می کند. ورشکستگی فردی با "سابقه اعتباری بد" در نظر گرفته می شود. و این حتی بدتر از وضعیت یک فرد با سابقه کیفری در زمان شوروی است.

چنین شخصی (در صورت تشخیص دادگاه) از حق سفر به خارج محروم می شود. به هر حال، در حال حاضر بیش از یک میلیون شهروند روسیه به دلیل بدهی از خروج از کشور منع شده اند. حساب‌های بانکی ورشکستگی دائماً کنترل می‌شوند (اگر پولی وجود داشته باشد که بتوان از آن برای پرداخت مبلغ معوقه بدهی استفاده کرد؟). در واقع تا پنج سال نمی تواند وام دریافت کند. و همچنین در مدیریت شرکت ها و سازمان ها سمت های رهبری داشته باشد و حتی به طور غیرمستقیم در مدیریت آنها مشارکت داشته باشد. فکر می کنم این تازه شروع کار است.

لیست محدودیت های حقوق شهروندانی که ورشکستگی را پشت سر گذاشته اند، به نظر من گسترش خواهد یافت. پس در مورد ماده دوم قانون اساسی فدراسیون روسیه که به طرز رقت انگیزی می گوید: "یک شخص، حقوق و آزادی های او بالاترین ارزش است. به رسمیت شناختن، رعایت و حمایت از حقوق و آزادی های بشر و شهروندی وظیفه دولت است، به زودی باید فراموش شود. به منظور تکمیل، یادآوری می کنم که ساخت «جامعه دیجیتال» با شتابی در کشور در حال پیشرفت است. یک "کلاه" "دیجیتال" (الکترونیکی) ایجاد می شود که تحت آن هر مرحله از یک فرد با سابقه اعتباری بد نظارت می شود. او از نظر فیزیکی بدهکار نخواهد بود، اما به یک معنا یک زندانی خواهد بود. زندانیان در یک «زندان الکترونیکی» مجازی.

موج ورشکستگی افراد در حال افزایش است. در سال 2015 تعداد آنها 2400 نفر بود. در سال 2016 - در حال حاضر 19، 7 هزار، در سال 2017 تعداد ورشکستگی ها به 29، 8 هزار افزایش یافته است. در نیمه اول سال 2018 - 19، 1000. می توان انتظار داشت که تا پایان سال جاری این رقم از 40 تجاوز کند. هزار در بهار سال جاری، برآوردی از تعداد ورشکستگی های احتمالی در پایان سه ماهه اول منتشر شد - 702.8 هزار. چنین رقم دقیقی از کجا می آید؟ این تعداد وام گیرندگان با بدهی بیش از 500000 روبل است. و تاخیر وام 90 روزه یا بیشتر. طبق قانون، اینها حداقل شاخص های رسمی هستند که پس از رسیدن به آنها می توانید برای ورشکستگی اقدام کنید.

من هنوز به برآوردهای جدیدتری برخورد نکرده ام، اما فکر می کنم با در نظر گرفتن رشد همه شاخص های بدهی افراد در ماه های بعدی (پس از پایان سه ماهه اول) در ابتدای نوامبر 2018، تعداد ورشکستگان بالقوه در حال حاضر به سطح یک میلیون نفر رسیده است. از اول ژانویه 2018، در روسیه به ازای هر 100 هزار نفر، 34 ورشکسته وجود داشت. و یک میلیون ورشکسته در حال حاضر 680 نفر در هر 100 هزار است.

در روسیه چنین سازمانی به عنوان سرویس اجرای احکام فدرال (FSSP روسیه) وجود دارد. این یک نهاد اجرایی فدرال است که وظایف حصول اطمینان از رویه تعیین شده برای فعالیت های دادگاه ها، اجرای اقدامات قضایی، اقدامات سایر ارگان ها و مقامات، و همچنین وظایف اجرای قانون و وظایف کنترل و نظارت در تاسیسات را انجام می دهد. زمینه فعالیت FSSP روسیه تابع وزارت دادگستری فدراسیون روسیه است. تعداد کارکنان این سازمان نزدیک به 75 هزار نفر است. بودجه سالانه حدود 40 میلیارد روبل است. برای مقایسه: وزارت دادگستری، که تابع FSSP است، دارای حدود 3500 کارمند است و بودجه سالانه حدود 5 میلیارد روبل است.

چنین "هیولا" مانند FSSP چه می کند؟ عمدتاً از این جهت که به رباخواران داخلی کمک می کند تا پول را از بدهکاران حذف کنند. البته بدهکاران مالیاتی هم وجود دارند. اما علاوه بر این، اینها بدهکاران برای پرداخت مسکن و جمعی هستند. و به خصوص بدهکاران وام زیادی وجود دارد. واضح است که حتی 75 هزار کارمند برای این کار کافی نخواهد بود.

این واقعیت که ضابطان پرونده بالای حلق خود دارند توسط آمار FSSP گواه است. از اول سپتامبر 2018، ضابطان روسیه 4.5 میلیون بدهی به موسسات اعتباری به مبلغ 1.7 تریلیون جمع آوری کردند. روبل به ازای هر کارمند سرویس 60 بدهی وام وجود دارد! می توان انتظار داشت که موج وام های "ثانویه" حجم کار ضابطان را افزایش دهد، وزارت دارایی مجبور به افزایش تخصیص برای فعالیت های FSSP و گسترش کارکنان سازمان شود.

بر اساس FSSP، بخش عمده ای از مجازات های قضایی که بر افراد تحمیل می شود، متوجه شهروندان در گروه های سنی 30 تا 50 سال است. سهم جوانان (یعنی افراد زیر 30 سال) زیاد نیست. اما این چیزی است که مایه تعجب است: به محض اینکه یک مرد جوان اخطاریه ای مبنی بر بهبودی از ضابطان دریافت می کند، بلافاصله روند ورشکستگی را آغاز می کند. مرکز ملی ورشکستگی گزارش می دهد که از سال 1394 که روند ورشکستگی افراد قانونی شد، میانگین سنی افراد شروع کننده ورشکستگی 13 سال کاهش یافته است!

جوانی ما معلوم است «بدون عقده» است.جوانان حاضرند یک یا دو و یا حتی سه یا چهار وام دریافت کنند (که خوش شانس هستند) به قیمت کوتاه کردن حقشان. همانطور که جامعه شناسان و فیلسوفان مدرن می گویند، شخص قرن بیست و یکم بدون تردید آزادی را به راحتی تبدیل می کند. وقتی برای جوانان به کار می رود، صحیح تر است که بگوییم: در لذت. درست است، لذت ها به سرعت تمام می شوند. و حبس - برای مدت طولانی، و شاید برای همیشه. به بیان تصویری، یک شهروند وام می گیرد و پس از مدتی دیگر شهروندی خود را از دست می دهد. زیرا هیچ شهروندی بدون حقوق مدنی وجود ندارد.

در خاتمه می‌خواهم بگویم که وضعیت بدهی‌های شهروندان حتی فاجعه‌بارتر از آن چیزی است که در مطالعه دفتر اعتباری Equifax ارائه شده است. واقعیت این است که در بازپرداخت بدهی های قدیمی خود، شهروندان اغلب توسط بانک های خود رد می شوند. سپس برای دریافت وام «ثانویه» به بانک های دیگر اقدام می کنند. اما حتی در آنجا آنها "نوبت از دروازه" می گیرند. واقعیت این است که امروزه در روسیه دفاتر اعتباری زیادی (مانند Equifax) وجود دارد و کارمندان بانک های روسیه به خوبی می دانند که با ورشکستگان احتمالی روبرو هستند. در این صورت شهروند ناامید باید کجا فرار کند؟ به یک سازمان مالی خرد (MFO).

MFO ها، بر خلاف بانک ها، به وام گیرندگان با بدهی های «بد» وام می دهند. در شش ماهه اول سال 2018، سازمان های تامین مالی خرد 11.1 میلیون وام به مبلغ 110 میلیارد روبل به مردم صادر کردند. تعداد وام ها نسبت به مدت مشابه سال گذشته 19 درصد و مقدار آن 17 درصد افزایش یافته است. بر اساس سالانه، تعداد وام های MFO بیش از 20 میلیون نفر است. جمعیت در سن کار در روسیه 83 میلیون نفر است. به ازای هر 4 شهروند توانمند یک وام به دست می آید. در این مورد، نرخ های سالانه می تواند چند صد درصد باشد. حتی ربا هم نیست. این ربا مربع و حتی مکعب است. برای چنین بهره ای، در قرون گذشته سر وام دهندگان را می بریدند یا به مجازات اعدام دیگری محکوم می کردند.

ما در حال حاضر بیش از 500 بانک عامل در کشور داریم، اما این تنها بخشی از سیستم اعتباری روسیه است که در معرض دید کامل قرار دارد و مدام در رسانه ها مورد بحث قرار می گیرد. و چه تعداد از این مال‌فروشان داریم که پشت کلمه شایسته «سازمان مالی خرد» پنهان شده‌اند؟ طبق گزارش بانک روسیه، در پایان سه ماهه اول سال 2018 تعداد آنها 2209 نفر بود که چندین برابر بیشتر از بانک ها بود. اما موسسات اعتباری دیگری نیز وجود دارند. در اینجا تعدادی از اعدادی است که در وب سایت بانک روسیه پیدا کردم (داده های 31 مارس 2018): مؤسسات اعتباری غیر بانکی - 44؛ تعاونی های مصرف اعتبار - 2530; تعاونی های مصرف اعتبار - 1188; تعاونی های پس انداز مسکن - 59; رهن‌فروشی - 5532. بنابراین، علاوه بر بانک‌ها، تعداد زیادی مؤسسه اعتباری دیگر نیز داریم که کاملاً قانونی به رباخواری و شکار مردم می‌پردازند. تقریبا 10 هزار

به علاوه، هزاران سازمان ربوی وجود دارد که اصلاً بدون هیچ مجوزی کار می کنند. این به اصطلاح "وام سایه" است که "بدهی های سایه" ایجاد می کند که بانک مرکزی فقط می تواند در مورد آن حدس بزند. بانک مرکزی در سال 2015، 720 طلبکار غیرقانونی (سیاه)، در سال 2016 - 1378، در سال 2017 - 1374 و در نیمه اول امسال - 1890 شناسایی کرده است. نام طلبکاران «سیاه» «لژیون» است.. به بیان تصویری، به جای یک طلبکار «سیاه» منحل شده، دو طلبکار جدید ظاهر می شوند. این علف های هرز سمی به طور فزاینده ای در حال تسخیر زمینه ای هستند که بانک های معمولی و MFI های مختلف در آن فعالیت می کنند. این طلبکاران «سیاه» اصلاً نیازی به ضابطان یا شرکت های وصول ندارند. آنها کلکسیونرهای "سیاه" خود را دارند. که دیگر نمی توان آن را از راهزنان معمولی تشخیص داد. اما آنها، طلبکاران «سیاه»، همچنین به این واقعیت کمک می کنند که شهروندانی که قربانی «خدمات» آنها شده اند ارزیابی منفی از طلبکاران «سفید پوست» دریافت کنند («امتیاز» یک فرد دزدیده شده چه می تواند باشد؟).

با در نظر گرفتن این جنبه نه چندان قابل مشاهده از تصویر کلی بدهی، متقاضیان واقعی ورشکستگی ممکن است نه یک میلیون شهروند، بلکه چندین برابر بیشتر باشند.اگر جلوی این روندهای خطرناک را نگیرید، به زودی اکثریت مردم خود را در یک تله بدهی عظیم خواهند دید.